Maioria espera gastar até R$ 4 mil no início do ano, aponta pesquisa

A maioria dos brasileiros planeja gastar até R$ 4 mil com as despesas do início de ano, que incluem itens como seguros, matrículas escolares e impostos como IPVA e IPTU. A informação é de uma pesquisa realizada pela Serasa em parceria com o Instituto Opinion Box, que apontou que 55% da população espera enfrentar esse custo.

Esse valor representa um aumento de 21% em relação à renda média do brasileiro, que é de R$ 3.279, conforme o Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada (Ipea), e é mais de duas vezes o valor do salário mínimo atual, que é de R$ 1.518.

No entanto, a pesquisa também revelou que apenas 59% dos entrevistados afirmam ter se preparado financeiramente para essas despesas.

Para auxiliar no controle das finanças, os especialistas da Serasa sugerem que os consumidores registrem seus gastos em uma planilha financeira, organizando-os em categorias: essenciais (como moradia, transporte e alimentação), importantes (como academia e lazer), anuais (como matrículas e impostos), emergenciais e supérfluos (como streaming e delivery).

Serasa: Cai pela primeira vez em seis meses o valor médio da dívida de cada brasileiro

O novo levantamento do Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa revela redução do valor médio dos débitos dos brasileiros em julho. A quantia atinge a marca de R$ 5.373,46 e a diminuição é de R$108,83, em relação a junho (R$ 5.482,30). Essa é a primeira queda em seis meses e a maior queda da série histórica, desde janeiro de 2020.

Os dados do principal indicador de inadimplência do Brasil ainda apontam leve crescimento no volume de endividados. Depois da retração registrada nos últimos meses, julho apresentou um aumento de 136 mil consumidores no cadastro de negativação – aumento de 0,22%.

Apesar do crescimento no volume total de pessoas em situação de inadimplência, outros indicadores apontam melhoras. O valor total das dívidas dos brasileiros, por exemplo, teve redução de 1,76%, cerca de R$7 bilhões a menos (R$ 390,5 bilhões). Da mesma forma, o ticket médio dos débitos por consumidor também caiu 1,99% – em julho, o valor figura em R$ 5.373,46.

Os bancos e cartões de crédito seguem como principal segmento das dívidas, representando 28,44% do total de débitos no país. Na sequência, aparecem as contas básicas de água, luz e gás, com 21,45%, e as financeiras, empresas que concedem crédito, mas não são bancos, com 17,81%.

“O início do segundo semestre pode acrescentar novos gastos ao orçamento dos brasileiros. Alguns exemplos estão relacionados ao recesso escolar e às férias de inverno, assim como despesas de rematrícula e outras contas acumuladas dos primeiros meses do ano”, explica Aline Maciel, gerente da Serasa. “Mesmo com aumento comedido, os indicadores reforçam a preocupação com a organização das finanças pessoais e a necessidade de iniciativas de negociação de dívidas.”

CENÁRIO EM SÃO PAULO

O Estado de São Paulo registrou a maior queda do número de dívidas e o valor total delas. Além disso, caiu o número de inadimplentes na região, uma redução de 52 mil pessoas, o que representa a maior queda do ano, ficando atrás apenas de fevereiro (-126 mil) e maio (-108 mil).

Precisa renegociar dívidas? Feirão online da Serasa começa nesta segunda-feira, 30

Inicia nesta segunda-feira, 30, o Feirão Serasa Limpa Nome online, estendendo-se até 30 de novembro, oferecendo descontos que podem chegar a 99% em mais de 500 empresas de diferentes segmentos, incluindo bancos, financeiras, comércio varejista e operadoras de telefonia. O parcelamento das dívidas pode ser feito em até 72 vezes, trazendo uma oportunidade significativa para os inadimplentes.

Em Ribeirão Preto, os números da Serasa apontam mais de 296 mil inadimplentes, enquanto no Estado de São Paulo, quase 17 milhões de pessoas enfrentaram dificuldades para quitar seus débitos no último mês. Além das empresas participantes do Feirão, o Desenrola Brasil se junta à plataforma da Serasa, oferecendo descontos similares para as dívidas do programa do governo.

Os consumidores podem aproveitar as ofertas do Feirão Serasa Limpa Nome pelo site da empresa ou através do aplicativo disponível para download na App Store e Google Play. O pagamento é flexível, podendo ser efetuado via boleto ou Pix, caso a opção esteja disponível.

EM RIBEIRÃO PRETO CERCA DE 80% DA POPULAÇÃO ESTÁ ENDIVIDADA

O endividamento em Ribeirão Preto cresceu. Atualmente oito em cada dez cidadãos estão endividados, segundo levantamento do Instituto de Economia Maurílio Biagi (IEMB) da Associação Comercial e Industrial de Ribeirão Preto (Acirp) baseado em dados referentes ao mês de julho. 

De acordo com informações do SPC Boa Vista, 80,33% dos ribeirão-pretanos têm dívidas superiores à própria restrição orçamentária, considerando um total de 727.986 pessoas. A quantidade de endividados corresponde, portanto, a 584.791 habitantes, dos quais 36,19% já estão inadimplentes.  

Em relação à população total, os que já não são mais capazes de honrar seus compromissos financeiros são cerca de um terço (29,07%), o que totaliza 211.651 pessoas. O perfil dos inadimplentes é formado por 50,1% de mulheres e 49,9% de homens, com predominância da faixa etária de 25 a 44 anos.  

Em comparação a janeiro, o número de endividados e de inadimplentes cresceu 3,78% e 3,13%, respectivamente. O cartão de crédito ainda é o principal vilão, sendo que as principais dívidas contraídas nesse modal de pagamento são em supermercados (alimentos), produtos (roupas, calçados, eletrodoméstico e etc.), medicamentos, alimentos por delivery e gastos com transporte (combustível).  

“Notamos que os gastos do cartão são em grande parte com itens de subsistência, revelando que as pessoas têm tido necessidade de jogar para frente custos básicos de vida. O problema é que isso vai se acumulando e o endividado, em algum ponto, acaba perdendo o controle e o poder de pagamento”, afirma a analista do IEMB-Acirp, Livia Piola. 

Em Ribeirão, 57% dos indivíduos que possuem alta ou altíssima propensão a compras utilizando o cartão de crédito são inadimplentes, sendo que esse grupo tem 1,32 vezes mais chances de se endividar com essa forma de pagamento em comparação ao restante da população.

Inadimplência cai pela primeira vez em 2023, aponta Serasa

No mês de junho, o número de pessoas inadimplentes no Brasil teve a primeira queda em 2023, aponta o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa. Foram registrados 71,45 milhões de negativados, uma redução de 450 mil pessoas em relação ao mês anterior. Esse volume representa uma queda de 0,63%.

A última vez que o indicador havia registrado decréscimo foi em dezembro de 2022. Na comparação com junho do ano passado, quando os inadimplentes somavam 66,82 milhões, houve alta. O número de negativados representa 43,78% da população adulta do Brasil.

A faixa etária que mais tem pessoas com nome restrito é a de idade entre 41 e 60 anos, que representa 34,8% dos negativados. Em seguida, está a faixa de 26 a 40 anos, que corresponde a 34,7% do total de inadimplentes. A faixa etária acima de 60 anos representa 18,1%.

Também houve queda no volume total de dívidas, passando de 264,5 milhões, em maio, para 262,8 milhões, em junho, uma redução de 0,62%. O valor total das dívidas, por outro lado, teve alta de 0,15%, chegando a 346,3 bilhões. O valor médio das dívidas por pessoa ficou em R$ 4.846,15, acréscimo de 0,78%.

Por unidade federativa, o Rio de Janeiro é a que apresenta o maior percentual de inadimplentes (52,8%). Na sequência aparecem Amapá (52,72%), Amazonas (52,20%), Distrito Federal (52,05%) e Mato Grosso (50,33%). O estado com menos pessoas nessa condição é o Piauí (36,18%).

Desenrola Brasil

De acordo com o Serasa, a primeira semana do Programa Desenrola Brasil, do governo federal, teve impacto nas negociações de dívidas. Quase 900 mil dívidas foram negociadas somente pelos canais da Serasa até essa sexta-feira (21) e a procura foi 80% maior do que a média de acordos habituais da plataforma.

A Serasa é parceira de bancos integrantes do programa. Esses números retratam todos os acordos realizados na plataforma Serasa Limpa Nome, o que não apenas as dívidas do âmbito do Programa Desenrola Brasil.

A Faixa 2 do programa abrange a população com renda de dois salários mínimos – R$ 2.640 até R$ 20 mil por mês. As dívidas podem ser quitadas nos canais indicados pelos agentes financeiros e poderão ser parceladas, em, no mínimo, 12 prestações. Também é necessário ter sido incluído no cadastro de inadimplentes até 31 de dezembro de 2022.

Nesta fase,  também serão retirados do cadastro de devedores os nomes de quem tem dívidas até R$ 100. Segundo o Ministério da Fazenda, com essa medida, cerca de 1,5 milhão de pessoas deixarão de ter restrições e voltarão a poder ter acesso ao crédito.

Edição: Juliana Andrade

Foto Marcelo Casal Jr -EBC